بیمه آتش‌سوزی نوعی بیمه اموال است که خسارات و ضررهای ناشی از آتش را پوشش می‌دهد. بیشتر بیمه‌نامه‌ها شامل نوعی حفاظت در برابر آتش هستند، اما مالکان خانه ممکن است بتوانند پوشش اضافی خریداری کنند، در صورتی که اموال آنها به دلیل آتش از دست برود یا آسیب ببیند.  

خرید پوشش اضافی آتش‌سوزی به پوشش هزینه‌های جایگزینی، تعمیر یا بازسازی اموال فراتر از حد تعیین‌شده در بیمه‌نامه‌ اموال کمک می‌کند. سیاست‌های بیمه آتش‌سوزی معمولاً شامل استثنائات عمومی مانند جنگ، خطرات هسته‌ای و خطرات مشابه هستند. خسارت ناشی از آتش سوزی عمدی نیز معمولاً پوشش داده نمی‌شود.  

نکات کلیدی  

بیمه آتش‌سوزی بیمه اموالی است که خسارات یا آسیب به سازه‌ای که در آتش آسیب دیده یا نابود شده را پوشش می‌دهد.  

بیمه آتش‌سوزی در یک بیمه‌نامه‌ استاندارد بیمه‌خانه‌ها ممکن است به نرخ کمتری از هزینه خسارات انباشته شده محدود شود.  

بیمه آتش‌سوزی می‌تواند به دارنده بیمه‌نامه‌ بر اساس هزینه جایگزینی یا بر اساس ارزش نقدی واقعی (ACV) برای خسارات پرداخت کند.  اگرچه بسیاری از بیمه‌نامه‌های خانه شامل پوشش آتش هستند، برخی از مالکان خانه ممکن است بخواهند پوشش بیشتری داشته باشند.  

نحوه کار بیمه آتش‌سوزی  

بیمه‌نامه‌های استاندارد خانه معمولاً شامل بیمه آتش‌سوزی است. بیمه‌خانه به دارندگان بیمه‌نامه‌ پوشش در برابر خسارت و آسیب به خانه‌ها و اموالشان، که به عنوان اموال بیمه‌شده نیز شناخته می‌شود، ارائه می‌دهد. اموال بیمه‌شده شامل داخل و خارج خانه و هر دارایی نگه‌داری شده در ملک است.  

خسارت‌ها همچنین می‌توانند شامل آسیب‌هایی باشند که کسی در هنگام حضور در ملک متحمل می‌شود. اگر وام مسکن دارید، وام‌دهنده شما احتمالاً نیاز دارد که شما بیمه‌خانه داشته باشید تا وام را تأیید کند. حتی اگر وام‌دهنده شما این را درخواست نکند، یک بیمه‌نامه‌ خانه می‌تواند حفاظت مفیدی ارائه دهد.  

شما همچنین می‌توانید بیمه آتش‌سوزی را به عنوان یک قرارداد جداگانه خریداری کنید. این بیمه، دارنده را در برابر خسارت یا آسیب ناشی از چندین منبع آتش پوشش می‌دهد. این شامل آتش‌سوزی‌های ناشی از برق، مانند سیم‌کشی معیوب و انفجارهای گاز، و همچنین آتش‌سوزی‌های ناشی از رعد و برق و بلایای طبیعی است. این بیمه‌نامه ممکن است همچنین شامل لوله‌های ترکیده و مخازن آب سرریز شده باشد.  

مثال بیمه آتش‌سوزی  
بیمه آتش سوزی

بیشتر بیمه‌های آتش‌سوزی پوشش را صرف‌نظر از اینکه آتش در داخل یا خارج خانه به وجود آمده باشد، ارائه می‌دهند. حد پوشش به علت آتش بستگی دارد. این بیمه به دارنده، بر اساس هزینه جایگزینی یا بر اساس ارزش نقدی واقعی (ACV) برای خسارات بازپرداخت می‌کند.  

اگر خانه به عنوان یک خسارت کل در نظر گرفته شود، شرکت بیمه ممکن است ارزش بازار کنونی آن را بازپرداخت کند. این بیمه معمولاً جبران خسارت بر اساس ارزش بازار برای اموال گم‌شده را فراهم می‌کند، با کل پرداختی که بر اساس ارزش کلی خانه محدود می‌شود.  

برای مثال، اگر یک بیمه‌نامه برای بیمه یک خانه به مبلغ ۱۰۰,۰۰۰ دلار باشد، محتویات معمولاً برای حداقل ۵۰٪ تا ۷۰٪ از ارزش بیمه‌نامه‌ پوشش داده می‌شود—یا ۵۰,۰۰۰ تا ۷۰,۰۰۰ دلار. بسیاری از بیمه‌نامه‌ها مبلغ بازپرداخت را برای اقلام لوکس مانند نقاشی‌ها، جواهرات، طلا و پالتوهای پوست محدود می‌کنند.  

ملاحظات ویژه  

دارنده بیمه‌نامه‌ باید هر سال ارزش خانه خود را بررسی کند تا مشخص کند آیا نیاز به افزایش مبلغ پوشش خود دارد یا خیر. به یاد داشته باشید که شما نمی‌توانید بیمه‌ای بیشتری از ارزش واقعی خانه دریافت کنید. شرکت‌های بیمه ممکن است بیمه‌نامه‌های جداگانه‌ای برای اقلام نادر، گران‌قیمت و غیرقابل جایگزینی که در بیمه آتش‌سوزی استاندارد پوشش داده نمی‌شوند، ارائه دهند.  

بسیاری از بیمه‌نامه‌های استاندارد بیمه‌خانه شامل پوشش برای آتش هستند، از جمله پوشش هزینه‌های مربوط به تعمیر خانه شما و حتی هزینه‌های اضافی مانند جابجایی.  

در برخی موارد، ممکن است بخواهید پوشش وسیع‌تری داشته باشید. اگر یک بیمه‌نامه‌ پوشش برای خسارت آتش را پرداخت کند، یک مالک خانه ممکن است نیاز به خرید بیمه آتش‌سوزی جداگانه داشته باشد—به‌ویژه اگر ملک شامل اقلام ارزشمند باشد که نمی‌توان آنها را با پوشش استاندارد پوشش داد. مسئولیت شرکت بیمه به مبلغ بیمه‌نامه‌ محدود می‌شود و نه به میزان خسارت یا ضرر وارده به مالک ملک.

بیمه آتش‌سوزی می‌تواند پوشش اضافی برای جبران هر گونه هزینه اضافی برای جایگزینی یا تعمیر املاکی که از حد مقرر بیمه صاحب‌خانه فراتر می‌رود، فراهم کند.

بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی پرداختی را برای از دست رفتن استفاده از ملک به دلیل آتش فراهم می‌کنند. آنها همچنین معمولاً هزینه‌های زندگی اضافی را اگر آتش شرایط غیرقابل سکونت ایجاد کرده باشد، ارائه می‌دهند. در نهایت، آنها خسارت به اموال شخصی و ساختمان‌های نزدیک را پوشش می‌دهند. صاحب‌خانه‌ها باید از ملک و محتویات آن مستنداتی تهیه کنند تا ارزیابی اقلام آسیب‌دیده یا گمشده در صورت بروز آتش‌سوزی ساده‌تر شود.

یک بیمه‌نامه‌ آتش‌سوزی شامل پوشش اضافی در برابر آسیب‌های ناشی از دود یا آب به دلیل آتش است و معمولاً به مدت یک سال مؤثر است. بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی که در آستانه انقضا قرار دارند معمولاً توسط صاحب‌خانه تحت همان شرایط بیمه‌نامه‌ اصلی قابل تمدید هستند.

آیا بیمه آتش‌سوزی با بیمه صاحب‌خانه متفاوت است؟

بیمه آتش‌سوزی پوشش هزینه‌های مرتبط با آتش را فراهم می‌کند، در حالی که بیمه صاحب‌خانه از بسیاری دیگر از انواع خطرات محافظت می‌کند. یک بیمه‌نامه‌ صاحب‌خانه معمولاً شامل پوشش خسارات ناشی از آتش است، اما یک بیمه‌نامه‌ آتش‌سوزی مستقل ممکن است پوشش وسیع‌تری ارائه دهد.

چه چیزی در بیمه آتش‌سوزی پوشش داده نمی‌شود؟

یک بیمه‌نامه‌ آتش‌سوزی خسارات ناشی از آتش‌سوزی‌های عمدی را پوشش نمی‌دهد. بیمه آتش‌سوزی همچنین فقط خسارات مربوط به آتش را پوشش می‌دهد، بنابراین اگر ملک شما به دلیل علت دیگری خسارت ببیند یا آسیب ببیند، تحت پوشش نخواهد بود.

چه نوع ملکی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار دارد؟

به طور معمول، هرگونه آسیب آتش‌سوزی به خانه یا محتویات آن تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار خواهد گرفت. این شامل املاکی است که در اثر آتش‌سوزی‌های شمع، آتش‌سوزی‌های چربی، آتش‌سوزی‌های برقی و دیگر موارد آسیب دیده‌اند.1

نتیجه‌گیری

برای بسیاری از صاحب‌خانه‌ها، پوشش ارائه شده توسط یک بیمه‌نامه‌ استاندارد صاحب‌خانه کافی است تا خسارات ناشی از آتش را پوشش دهد، از جمله خسارات به ساختار خانه یا اموال شخصی. به فکر مشاوره با یک مشاور مالی باشید تا ببینید آیا یک بیمه‌نامه‌ مستقل آتش‌سوزی برای وضعیت شما مفید است یا خیر.

منبع